கேஒய்சி (KYC) நடைமுறையின் முக்கியத்துவம் மற்றும் கணக்கு பாதுகாப்பு வழிகாட்டுதல்கள்

கேஒய்சி (KYC) என்றால் என்ன?

வாடிக்கையாளரை அறிதல் (Know Your Customer - KYC) என்பது இந்திய வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் கட்டாயமாகப் பின்பற்றும் ஒரு முக்கியமான வாடிக்கையாளர் அடையாளச் சரிபார்ப்பு நடைமுறையாகும். வங்கிக் கணக்கு தொடங்கும் ஒவ்வொரு நபரின் உண்மை அடையாளத்தையும், அவர்களின் தற்போதைய முகவரியையும் சரிபார்ப்பதற்காக இந்த முறை பயன்படுத்தப்படுகிறது.

நிதி சார்ந்த குற்றங்கள், போலி கணக்குகள் உருவாக்குதல் மற்றும் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளை முழுமையாகத் தடுப்பதே இந்த முறையின் முதன்மை நோக்கமாகும். சாமானிய மக்கள் தங்களது பணத்தை வங்கிகளில் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கவும், வங்கிச் சேவைகளை எவ்வித அச்சமும் இன்றி பயன்படுத்தவும் இந்நடைமுறை பெரிதும் துணைபுரிகிறது.

இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து வங்கிகளும் இந்த விதிகளுக்கு உட்பட்டுச் செயல்படுகின்றன. பணமோசடி தடுப்பு விதிகளின் கீழ், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (Reserve Bank of India - RBI) அனைத்து வங்கிக் கணக்குகளுக்கும் இந்த கேஒய்சி சரிபார்ப்பைக் கட்டாயமாக்கியுள்ளது. புதிய கணக்கு தொடங்கும் போது மட்டுமின்றி, நிலுவையில் உள்ள கணக்குகளுக்கும் இது அவசியமாகும்.

• வங்கிக் கணக்கு வைத்துள்ளவரின் உண்மையான அடையாளத்தை உறுதி செய்கிறது.
• வாடிக்கையாளரின் தற்போதைய இருப்பிட முகவரியைச் சரிபார்க்கப் பயன்படுகிறது.
• இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் சட்டப்பூர்வ விதிகளின்படி அனைத்து வங்கிகளினாலும் செயல்படுத்தப்படுகிறது.

கேஒய்சி மற்றும் மறு கேஒய்சி செயல்படும் முறை

புதிய வங்கிக் கணக்கு தொடங்கும் போதோ அல்லது தகவல்களைப் புதுப்பிக்கும் போதோ, வாடிக்கையாளர்கள் அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் ஆவணங்களை (Officially Valid Documents - OVD) சமர்ப்பிக்க வேண்டும். பாஸ்போர்ட் (Passport), வாக்காளர் அடையாள அட்டை (Voter ID), ஓட்டுநர் உரிமம் (Driving Licence) அல்லது ஆதார் அட்டை (Aadhaar Card) போன்ற ஆவணங்கள் இதன் கீழ் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன.

நேரடியாக வங்கி கிளைக்குச் செல்ல முடியாத வாடிக்கையாளர்களுக்கு வசதியாக, வங்கிகள் வீடியோ கேஒய்சி (Video KYC - V-CIP) சேவையை வழங்குகின்றன. இந்த முறையில் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் வீட்டில் இருந்தபடியே நேரலை காணொளி உரையாடல் மூலமாக வங்கி அதிகாரியைத் தொடர்புகொள்ளலாம். இதில் முக அங்கீகாரத் தொழில்நுட்பம் மற்றும் அசல் அடையாள ஆவணங்கள் நேரடியாகச் சரிபார்க்கப்படுகின்றன.

வங்கிகள் தங்களது வாடிக்கையாளர்களின் தகவல்கள் எப்போதும் துல்லியமாகவும் புதுமையாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்ய விரும்புகின்றன. இதற்காக நிலுவையில் உள்ள பழைய வாடிக்கையாளர்களைக் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் தகவல்களைப் புதுப்பிக்குமாறு கேட்கின்றன. இந்த நடைமுறைக்கு மறு கேஒய்சி (re-KYC) என்று பெயர்.

வாடிக்கையாளரின் அபாய வகைப்பாட்டின் அடிப்படையிலான தற்போதைய மறு கேஒய்சி கால இடைவெளிகளைப் பற்றி அறிந்துகொள்ள இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (Reserve Bank of India - https://www.rbi.org.in/) அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் சரிபார்க்கவும்.

• அங்கீகரிக்கப்பட்ட அடையாள மற்றும் முகவரி ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்தல்.
• வீடியோ கேஒய்சி மூலம் இணைய வழியிலேயே நேரலையாகச் சரிபார்க்கும் வசதி.
• குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் கணக்கு వివరங்களை மறு கேஒய்சி மூலம் புதுப்பித்தல்.

வங்கிக் கணக்கிற்கு கேஒய்சி ஏன் அவசியம்?

கேஒய்சி நடைமுறையானது நாட்டின் நிதி அமைப்பை மிகவும் பாதுகாப்பாகவும் வெளிப்படையாகவும் வைத்திருக்கப் பயன்படுகிறது. முறைகேடான பணப் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் தேசத்திற்கு எதிரான நிதியுதவிகள் தடுக்கப்பட இது பெரும் பாலமாக அமைகிறது.

பணமோசடி, நிதித் திருட்டு மற்றும் பிற நபர்களின் முகவரியையோ அல்லது பெயரையோ தவறாகப் பயன்படுத்தி செய்யப்படும் ஆள்மாறாட்ட மோசடிகளில் இருந்து சாதாரண வாடிக்கையாளர்களின் கணக்குகளை இது பாதுகாக்கிறது. இதனால் உங்கள் கணக்கில் உள்ள பணம் பாதுகாப்பாக இருக்கிறது.

முறையான ஆவணங்களை வழங்கி கேஒய்சி நடைமுறையை முழுமையாக நிறைவு செய்த வாடிக்கையாளர்களுக்கு, எந்தவிதத் தடங்கலும் இன்றி வங்கிச் சேவைகள் தொடர்ச்சியாகக் கிடைக்கின்றன. ஏடிஎம் பயன்பாடு, இணைய வங்கிச் சேவை மற்றும் பணப் பரிமாற்றங்கள் தடையின்றி இயங்க இது உறுதியளிக்கிறது.

• சட்டவிரோத பணப்பரிமாற்றம் மற்றும் அடையாளத் திருட்டிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.
• வங்கி அமைப்பின் பாதுகாப்பையும் நம்பகத்தன்மையையும் வலுப்படுத்துகிறது.
• வாடிக்கையாளர்களுக்குத் தடையற்ற தினசரி வங்கிச் சேவைகளை உறுதி செய்கிறது.

மறு கேஒய்சி செய்யத் தவறினால் ஏற்படும் சிக்கல்கள்

வங்கி நிர்வாகம் அதிகாரப்பூர்வமாக உங்களைக் கேட்டுக்கொள்ளும் போது, உரிய காலத்திற்குள் மறு கேஒய்சி ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கத் தவறினால் உங்களது வங்கிக் கணக்கு செயல்பாடுகளில் சில கட்டுப்பாடுகள் வரக்கூடும்.

ஆவணங்கள் புதுப்பிக்கப்படாத பட்சத்தில், வங்கிக் கணக்கில் தற்காலிகக் கட்டுப்பாடுகள் விதிக்கப்படலாம் அல்லது கணக்கு பகுதியளவு முடக்கப்படலாம் (partial freezing). இதனால் கணக்கில் இருந்து பணத்தை எடுப்பதிலோ அல்லது மற்றவர்களுக்கு அனுப்புவதிலோ சிரமங்கள் ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது.

அதே நேரத்தில், கேஒய்சி புதுப்பிப்பு என்ற பெயரில் வரும் போலி அழைப்புகளை நம்பி ரகசிய விவரங்களைப் பகிர்வது மிகப்பெரிய நிதி இழப்பிற்கு வழிவகுக்கும் என்பதால் வாடிக்கையாளர்கள் மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும்.

• வங்கிக் கணக்கு பகுதியளவு முடக்கப்படும் நிலை ஏற்படலாம்.
• பணப் பரிவர்த்தனைகளைத் தற்காலிகமாகச் செய்ய முடியாமல் போகலாம்.
• போலி நபர்களிடம் தனிநபர் ரகசியங்களைப் பகிர்வதால் பண இழப்பு ஏற்படும் அபாயம் உள்ளது.

கேஒய்சி சார்ந்த நிதி மோசடிகளில் இருந்து தப்பிக்கும் வழிகள்

உடனடியாக கேஒய்சி புதுப்பிக்காவிட்டால் உங்களது வங்கிக் கணக்கு உடனடியாக முடக்கப்படும் என்று கூறி வரும் குறுஞ்செய்திகள் (SMS) அல்லது மின்னஞ்சல் இணைப்புகளை (links) ஒருபோதும் கிளிக் செய்யக்கூடாது. இவை பெரும்பாலும் மோசடி நபர்களால் அனுப்பப்படுபவை.

வங்கி அதிகாரிகள் எனக் கூறிக்கொண்டு தொலைபேசியில் அழைக்கும் நபர்களிடம் ஒருமுறை பயன்படுத்தும் கடவுச்சொல் (OTP), தனிநபர் அடையாள எண் (PIN), சிவிவி (CVV) அல்லது கடவுச்சொற்களை (passwords) எக்காரணத்தைக் கொண்டும் பகிரக்கூடாது. வங்கிகள் ஒருபோதும் ரகசிய பாதுகாப்பு விவரங்களை தொலைபேசியில் கேட்காது.

வங்கி அதிகாரப்பூர்வமாகக் கேட்கும்போது, முறையான ஆவணங்களை நேரடியாக வங்கி கிளையிலோ அல்லது அதிகாரப்பூர்வ செயலியிலோ சமர்ப்பிக்கத் தாமதம் செய்யக்கூடாது. இதன் மூலம் கணக்கு முடக்கப்படுவதைத் தவிர்க்கலாம்.

பொதுமக்கள் விழிப்புணர்வு மற்றும் மோசடித் தொடர்புகள் குறித்த கூடுதல் வழிகாட்டுதல்களுக்கு ஆர்பிஐ சொல்கிறது (RBI Kehta Hai - https://rbikehtahai.rbi.org.in/) அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் சரிபார்க்கவும்.

• சந்தேகத்திற்குரிய குறுஞ்செய்தி மற்றும் மின்னஞ்சல் இணைப்புகளைக் கிளிக் செய்யாதீர்கள்.
• ஓடிபி (OTP), பின் (PIN) மற்றும் கடவுச்சொற்களை யாருடனும் பகிராதீர்கள்.
• கேஒய்சி புதுப்பிப்புகளை வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ கிளை அல்லது செயலி வழியில் மட்டுமே செய்யுங்கள்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

கேஒய்சி நடைமுறைக்கான அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் ஆவணங்கள் (OVD) எவை?

அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் ஆவணங்கள் என்பது வாடிக்கையாளரின் அடையாளம் மற்றும் முகவரியை உறுதிப்படுத்த ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஆவணங்கள் ஆகும். இதில் பாஸ்போர்ட் (Passport), ஓட்டுநர் உரிமம் (Driving Licence), வாக்காளர் அடையாள அட்டை (Voter ID) மற்றும் ஆதார் அட்டை (Aadhaar Card) ஆகியவை அடங்கும்.

கேஒய்சி புதுப்பிப்பதற்காக வங்கி ஊழியர்கள் தொலைபேசியில் அழைத்து ஓடிபி (OTP) கேட்பார்களா?

இல்லை, வங்கிகளோ அல்லது அவற்றின் அதிகாரப்பூர்வ பிரதிநிதிகளோ கேஒய்சி தகவல்களைப் புதுப்பிப்பதற்காக ஒருபோதும் தொலைபேசியில் அழைத்து ஓடிபி (OTP), பின் (PIN), கடவுச்சொற்கள் அல்லது சிவிவி (CVV) போன்ற ரகசிய விவரங்களைக் கேட்க மாட்டார்கள்.