வீட்டுக் கடன் அசலை முன்கூட்டியே செலுத்துவதால் ஏற்படும் நன்மைகள்
வீட்டுக் கடன் (Home Loan) வாங்கியவர்கள் தங்களின் மாதாந்திரத் தவணையுடன் (EMI) கூடுதல் தொகையைச் செலுத்தலாம். இந்தக் கூடுதல் தொகையை நேரடியாகக் கடனின் அசல் தொகையில் (Principal) செலுத்துவது வட்டிச் செலவைக் கணிசமாகக் குறைக்கும்.
அசலை முன்கூட்டியே செலுத்துவதன் மூலம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலமும் குறைகிறது. இந்த உத்தி கடன் சுமையை விரைவாகக் குறைக்க உதவுகிறது.
வட்டிச் சுமை மற்றும் கடன் காலம் குறையும் முறை
மாதாந்திரத் தவணை தவிர்த்துக் கூடுதல் பணத்தை அசலில் செலுத்தும்போது மொத்தக் கடன் சுமை குறைகிறது. இதற்கான காரணம் மற்றும் விரிவான விளக்கம் அதிகாரப்பூர்வமாகத் தெரிவிக்கப்படவில்லை.
அசல் தொகை குறையும்போது அதற்கேற்ப கணக்கிடப்படும் வட்டியின் அளவும் குறைகிறது. இதனால் குறிப்பிட்ட கடன் தவணைக் காலத்திற்கு முன்பாகவே முழுக் கடனையும் அடைக்க முடிகிறது.
மாறும் வட்டி விகிதக் கடன்களுக்கான கட்டண விதிமுறைகள்
மாறும் வட்டி விகிதம் (Floating Rate) கொண்ட வீட்டுக் கடன்களுக்கு பொதுவாக முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதக் கட்டணம் (Prepayment Penalty) விதிக்கப்படுவதில்லை.
கடன் பெற்றவர்கள் கூடுதல் நிதி கிடைக்கும்போது அதை அபராதக் கட்டணமின்றி அசலில் செலுத்திப் பயனடையலாம்.
கடன் வாங்கிய பொதுமக்களுக்கான நிதி உதாரணங்கள்
உதாரணமாக ₹40 லட்சம் வீட்டுக் கடனை 8.5% வருடாந்திர வட்டியில் 20 ஆண்டுகள் கால அளவிற்கு ஒருவர் வாங்கியுள்ளார் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.
அவர் தனது மாதாந்திரத் தவணையுடன் கூடுதலாக ₹2,000 அல்லது ₹5,000 தொகையை அசலுக்குச் செலுத்தலாம். இவ்வாறு செலுத்துவது வட்டிச் செலவையும் கடன் காலத்தையும் குறைக்க வழிவகுக்கும்.
முன்கூட்டியே செலுத்தும் முன் கவனிக்க வேண்டியவை
கூடுதல் பணத்தைக் கடனுக்குச் செலுத்துவதற்கு முன்பாக ஒரு முக்கியமான விஷயத்தைக் கவனிக்க வேண்டும். குறைந்தபட்சம் 6 மாதங்கள் செலவை ஈடுகட்டும் அவசரகால நிதியை (Emergency Fund) நீங்கள் வைத்திருக்க வேண்டும்.
அவசரகால நிதி என்பது எதிர்பாராத செலவுகளைச் சமாளிக்கத் தனியாகச் சேர்த்து வைக்கப்படும் பணமாகும். இந்த 6 மாத கால நிதியைப் பாதுகாத்த பிறகே கூடுதல் தொகையைக் கடனுக்குப் பயன்படுத்தப் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.